شهادة CAMS محتواها، أهميتها للوظيفة، متى يجب أخذها؟ وهل هي مكلفة؟

شهادة CAMS

في القطاع المهني المتعلق بالمال والأعمال تبرز العديد من الشهادات المهنية أو ما يعرف بشهادات المزاولة التي تسمح لحامليها بمزاولة مهن محددة، حيث تمنح هذه الشهادات العديد من الميزات والصلاحيات لأصحابها، ويمتلكون من خلالها المعرفة المتعلقة بموضوع محدد، أما شهادة CAMS فهي اختصار لمجموعة من الكلمات في اللغة الإنجليزية والتي تعطي مدلولًا حول وظيفتها ودورها في القطاع المهني، وهذه الكلمات هي Certified Anti- Money Laundering Specialist، والتي تعني شهادة مكافحة غسيل الأموال المعتمدة، وتنشط أعمال الحاصلين على هذه الشهادة في كل من القطاعين العام والخاص من أجل مكافحة عمليات غسل الأموال، حيث تمنحهم هذه الشهادة الصفة القانونية لمراقبة ومتابعة الأنشطة من أجل تتبع ومراقبة عمليات غسل الأموال المحتملة، وحماية كافة القطاعات من الممارسات المتعلقة بها.^[١]

محتوى شهادة CAMS

إن الحاصلين على شهادة CAMS يجب أن يكون لديهم المعرفة العلمية أو الأكاديمية بالإضافة إلى المعرفة التطبيقية فيما يتعلق ببيئة الأعمال وحركة الأموال فيها من أجل أن يكون لديهم القدرة على كشف عمليات غسل الأموال بشكل تطبيقي، ومن خلال محتوى شهادة CAMS والخبرات المعرفية أو العملية التي يمتلكها الحاصلون على هذه الشهادة ظهرت العديد من المسميات الوظيفية التي يمكن أن يشغلها هؤلاء، ومن أبرزها محلل قانون السرية المصرفية والمستشار المالي ومسؤول الامتثال المصرفي حيث يفهم الحاصلون على هذه الشهادة كافة العمليات المتعقدة التي تنطوي عليها عملية غسل الأموال، أو الاحتيال المالي، خاصة في ظل وجود منظومة مصرفية هائلة توسعت مع تطور العمليات المصرفية والمالية لتأخذ نطاقًا عالميًا، وما يسعى إليه غاسلو الأموال من عمليات إخفاء للأصول أو لمصادر الأموال ليتم إيداع أموالهم بعد ذلك بشكل طبيعي في البنوك.^[٢]

وهناك بعض المتطلبات التي يجب أن يستوفيها الأفراد من أجل الحصول على شهادة شهادة CAMS، وهي متعلقة بالبعد المعرفي الأكاديمي لحركة الأموال وكيفية الحصول عليها من مصادر مشروعة، واستخدامها في عمليات التمويل أو الاستثمار، وكيف يمكن أن يتم الحصول على هذه الأموال من مصادر غير مشروعة لاستخدامها في أعمال مشروعة من أجل تمرير الجرم المالي وغسل الأموال، بالإضافة إلى البعد التطبيقي الذي يتم تدريب الأفراد الباحثين عن الحصول على شهادة CAMS من أجل الانخراط في البيئة المالية والمصرفية والصناعية، ومعرفة أسس مراقبة العمليات المالية والمصرفية، وإكسابهم الخبرة الكافية لكشف ما يمكن أن يؤدي إلى غسل الأموال في المستقبل، بالإضافة إلى الطريقة المثلى للتصدي لعمليات غسل الأموال الفعلية المتفشية في الأوساط المالية والشركات على اختلاف أنشطها وممارساتها التجارية.^[٢]

الجهة المانحة لشهادة CAMS

كغيرها من الشهادات المهنية فإن هناك جهة متخصصة تمنح شهادة CAMS لمستحقيها، وهذه الجهة هي جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال، وتسمى في اللغة الإنجليزية Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists،^[٣] وهي منظمة دولية مختصصة في مكافحة الجرائم المالية والكشف عن عملياتها واتخاذ إجراءات عملية من أجل الوقاية منها، سواء كان ذلك على مستوى القطاعات الحكومية أو في القطاع الخاص، ومن خلال دورها الفاعل في مكافحة الجرائم المالية وعمليات غسل الأموال تسعى جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال إلى تطوير المهارات الفردية لتعزيز الأداء الوظيفي للأفراد الناشطين في مجال مكافحة هذه الآفات المالية والحد من تأثيرها على منظومة الاقتصاد ككل.^[٤]

ولا يقتصر دور الجمعية على منح شهادة CAMS وحسب، حيث تختص بمنح بعض الشهادات الأخرى ذات الصلة بمجال مكافحة الجرائم المالية وعمليات غسل الأموال بالإضافة إلى عقد العديد من المؤتمرات والندوات العلمية، بالإضافة إلى الندوات النوعيّة من خلال شبكة الإنترنت، إضافة إلى العديد من البرامج والشهادات التدريبية التي تعزز قدرة الأفراد والمنظمات على مقاومة الاحتيال المالي والتصدي لها، كما تهتم الجمعية بعمليات التدقيق وإدارة المخاطر والتحقيقات المالية، كما تعد جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال من أهم مصادر المعلومات والأخبار المتعلقة بمكافحة الجرائم المالية وعمليات غسل الأموال لأنها على اطلاع بكافة العمليات والإجراءات من قبل المختصين في هذا المجال، والذين تمنحهم الشهادات المهنية من أجل ممارسة أعمالهم.^[٤]

أما المقر الرئيس لجمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال فيقع في مدينة ميامي الأمريكية، كما أن لديهم العديد من المكاتب الرسمية والمعتمدة في العديد من دول العالم وفي معظم القارات بما في ذلك الأمريكيتين وأوروبا وآسيا وأفريقيا ومنطقة البحر الكاريبي، حيث يصل عدد فروعها ومكاتبها الرسمية إلى 63 فرعًا محليًّا، ومن أهم هذه المكاتب تلك التي تقع في نيويورك ولندن وطوكيو وبكين وهونغ كونغ وفي مدن الهند وسنغافورة، كما تسعى جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال إلى نشر الوعي على نطاق واسع في الكليات الجامعية والهيئات الحكومية والجمعيات الخيرية في العديد من دول العالم من خلال برامج التوعية والتعليم الإلكتروني المتخصصة والمنظّمة، بالإضافة إلى برامج الشراكات التدريبية من أجل تمكين الشركات أو الأفراد من التعامل مع عمليات الاحتيال المالي وعمليات غسل الأموال بأسلوب علمي وفعّال.^[٤]

كما تؤدي جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال دورًا حيويًا من خلال وجود مجموعة من الفرق المعتمدة من قبلها والمؤهلة في مجال الحماية من المخاطر المالية وغسل الأموال، حيث تعنى هذه الفرق التي تحظى باعتماد الجمعية بمجموعة من الأدوار في الواقع المالي والاقتصادي في الدول التي تنشط هذه الفرق فيها، ومن أبرز هذه الأدوار: قيادة الثقافة المالية من خلال وجود مجموعة من المختصين في مجال الأمن المالي الذين ينقلون خبراتهم ومهاراتهم إلى غيرهم، وتلبية كافة المتطلبات التدريبية ذات العلاقة بالمخاطر المالية ومخاطر غسل الأموال، وإرساء قاعدة ثابتة لنهج موحد يستطيع من خلالها الأفراد أو المنظمات الوقاية من كافة المخاطرة والتهديدات فيما يتعلق بالجرائم المالية، وكل هذا يساعد على تنمية الوعي الفردي والجماعي من أجل الوقاية من تأثيرات غسل الأموال على الأفراد والمنظمات.^[٥]

أهمية شهادة CAMS للوظيفة

تكمن أهمية شهادة CAMS للوظيفة في الإضافة النوعية التي تقدمها هذه الشهادة لحاملها في القطاع المهني أو الوظيفي، حيث تفتح أمامه العديد من الأبواب للدخول في بيئة الأعمال المتعقلة بمكافحة غسل الأموال والتصدي لعمليات الاحتيال المالي من خلال ما يمتلكه حاملها من مؤهلات معرفية وخبرات يمكن تطبيقها على أرض الواقع للحد من تأثيرات غسل الأموال على الأفراد والجماعات، كما تأتي شهادة CAMS بمثابة شهادة المزاولة لمهنة مكافحة غسل الأموال دون الحاجة إلى وجود تعليم متخصص محدد أو درجة أكاديمية معيّنة، بالإضافة إلى ذلك تعزز هذه الشهادة المهنية من خبرات وقدرات المراجعيين الماليين في كشف ومكافحة غسل الأموال في أثناء مزاولتهم لمهنة المراجعة المالية أو المحاسبية من أجل التصدي للجرائم المالية وقضايا غسل الأموال بالدرجة القصوى من الكفاءة والمهنية العالية.^[٦]

وفي إطار الإعداد للحصول على شهادة CAMS المهنية المتخصصة بمكافحة غسل الأموال يحصل المتقدمون لهذه الشهادة في فترة الإعداد على معرفة متخصصة في كل ما يتعلق ببيئة المال والأعمال من أجل حماية الأفراد والمنظمات من الجرائم المالية وعمليات غسل الأموال، كما أنهم يعززون معرفتهم في مجال الصناعات الجديدة من أجل مواكبة كافة الأحداث والتطورات في البيئة المهنية ليكونوا أكثر تجاوبًا مع كل ما هو جديد في مجال مكافحة الجرائم المالية، كما تفتح شهادة CAMS المهنية المتخصصة بمكافحة غسل الأموال الباب أمام الراغبين في تطوير مستواهم الوظيفي من خلال امتلاكهم لهذه الشهادة ذات المنحى المتخصص والنادر، الأمر الذي يعود عليهم بالجدوى المادية من خلال حصولهم على أجور مجزية، وامتلاكهم لمناصب مهنية وإدارية مرموقة نتيجة لحصولهم على هذه الشهادة وامتلاكهم للخبرة الوظيفية المطلوبة والمرغوبة من قبل المنظمات في هذا المجال الحساس.^[٦]

ومما يعزز من أهمية شهادة CAMS المهنية المتخصصة بمكافحة غسل الأموال تداخلها مع بعض الموضوعات المعاصرة والتي لها ارتباط بشكل أو بآخر بعمليات غسل الأموال والجرائم المالية، مثل تقنيات ووسائل تمويل الإرهاب المنظم، حيث يدرس الراغبون في الحصول على هذه الشهادة المهنية العديد من الموضوعات ذات العلاقة بالإرهاب وتمويل العمليات أو المنظمات الإرهابية، كما أن شهادة CAMS المهنية المتخصصة بمكافحة غسل الأموال تزيد من المعرفة القانونية لدى حامليها من خلال اطّلاعهم المباشر على كافة القوانين والتشريعات ذات العلاقة بالجرائم المالية وغسل الأموال من أجل معرفة الضوابط الداخلية والأمور القانونية المرتبطة بممارسة غسل الأموال، كما أنهم يطّلعون على سلّم الإجراءات المالية في المؤسسات المالية والجمعيات الخيرية وشركات التأمين من أجل احتواء كافة البيئات التي يمكن أن تكون خصبة لممارسة عمليات الاحتيال المالي وغسل الأموال من أجل الاستفادة من ذلك وظيفيًا، والكشف عن أي جرائم مالية في هذه البيئات في حينها.^[٦]

متى يجب أن تأخذ شهادة CAMS

لا يوجد هناك وقت محدد يتم فيه أخذ شهادة CAMS المعتمدة في مجال مكافة غسل الأموال، بل يسعى الأفراد إلى الحصول على هذه الشهادة في أي وقت يرونه مناسبًا من أجل تطوير مسارهم الوظيفي، حيث يتم الحصول عليها بمجرد استيفاء جميع متطلبات الحصول عليها، ويجدر بالذكر أن عقد امتحانات الحصول على هذه الشهادة المتخصصة يتم دوريًا كل ثلاثة سنوات وذلك بعد تخطي الأفراد الذين يحضّرون أنفسهم للحصول عليها ما لا يقل عن 40 ساعة دراسة معتمدة تشمل ساعات التعليم الأساسي والخبرة المهنية ذات العلاقة، أما التعليم المستمر الخاص بشهادة CAMS فهو يحتاج إلى اجتياز 60 ساعة دراسة معتمدة، أما بالنسبة لفحص شهادة CAMS فإنه يتم بصيغة فحص نهائي وبوجود مراقبين معتمدين للامتحان، كما أن الفاحص يتقدم للامتحان دون وجود أو كتب أو مرجعيات أمامه معتمدًا على ما درسه في فترة التحضير من أجل الإجابة عن جميع الأسئلة، والحصول بعد ذلك على شهادة CAMS المهنية من قبل جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال.^[٧]

هل شهادة CAMS مكلفة

إن دراسة تكلفة أي شهادة مهنية يتم قياسها من جميع الأبعاد، حيث لا يُنظر فقط إلى المبالغ المالية التي يتم إنفاقها من أجل الحصول على شهادة محددة إلا من خلال دراسة متكاملة لكافة الجوانب المتعلقة بالوسيلة التي يتم بها الحصول على هذه الشهادة، والاستفادة المستقبلية التي يمكن أن يجنيها حامل هذه الشهادة لاحقًا، أما بالنسبة لتكلفة شهادة CAMS المهنية المتخصصة بمكافحة غسل الأموال فهي تختلف وفقًا للمؤهلات العلمية التي يتم منحها من قبل جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال، حيث إن هناك ما يقارب 13 مؤهلًا مرتبطًا بمكافحة غسل الأموال، حيث تتراوح تكلفة الحصول على هذه الشهادة من 1400 إلى 3000 دولارًا أمريكيًّا، وهناك ما يعرف بالتكلفة الوسيطية والتي من خلالها تصل تكلفة الحصول على شهادة CAMS ما يقارب 1995 دولارًا أمريكيًّا.^[٨]

وتهتم العديد من الشركات والمنظمات العالمية في إكساب موظفيها المعرفة الشاملة والمتخصصة بموضوع مكافحة غسل الأموال والجرائم المالية، وهذا ما يجعلها حريصة على حصول موظفيها على هذه الشهادة المهنية المتخصصة وعلى حسابها في كثير من الأحيان، وبالنظر إلى التكلفة المادية من أجل الحصول على شهادة CAMS ومقارنتها بالامتيازات التي يحصل عليها المتقدّمون للحصول عليها مثل ساعات الدراسة المرنة والإعداد المعرفي والمهني المتميز، والكفاءات الأكاديمية التي ترقى إلى مستوى التطلعات تصبح هذه التكلفة معقولة إلى حد ما،^[٩] ويمكن الاستدلال على ذلك من خلال العديد من المراجعات للمتقدمين للحصول على هذه الشهادة، حيث بلغت هذه التقييمات درجة 4.19 من 5، وهذا يعكس رضا معظم المتقدمين للحصول على شهادة CAMS المهنية المتخصصة بمكافحة غسل الأموال.^[٨]

المراجع

1. ↑ "Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS)", calert.info, Retrieved 2020-06-12. Edited.
2. ^ ^{أ ب} "Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS)", www.investopedia.com, Retrieved 2020-06-12. Edited.
3. ↑ "Which are the best Anti Money Laundering certifications in Europe to build a career?", www.quora.com, Retrieved 2020-06-12. Edited.
4. ^ ^{أ ب ت} "Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists", en.wikipedia.org, Retrieved 2020-06-12. Edited.
5. ↑ "Why You and Your Team Should Earn an AML Certification", www.acams.org, Retrieved 2020-06-12. Edited.
6. ^ ^{أ ب ت} "How Do You Become an Anti-Money Laundering Specialist?", www.topaccountingdegrees.org, Retrieved 2020-06-12. Edited.
7. ↑ "Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS)", www.finra.org, Retrieved 2020-06-12. Edited.
8. ^ ^{أ ب} "Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists Certifications, Cost, and Reviews", www.indeed.com, Retrieved 2020-06-12. Edited.
9. ↑ "Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists Certifications, Cost, and Reviews", www.indeed.com, Retrieved 2020-06-12. Edited.