آلية التخطيط المالي للأفراد

يعرف التخطيط المالي بأنه التخطيط لأموال الفرد الشخصية من أجل تحقيق الأهداف الموضوعة القصيرة المدى، أو الأهداف التي يسعى الفرد لتحقيقها على المدى الطويل، وتعتمد بشكل أساسي على دخل الفرد، وأهدافه المستقبلية، ومخاطرته للاستثمار.^[١]

آلية التخطيط المالي للأفراد

هناك عدة خطوات يمكنك اتباعها للحصول على التخطيط المالي السليم، وهي:

الخطوة الأولى: تقييم الوضع المالي

من المهم جدًا في البداية تقييم وضعك المالي، ومعرفة وفهم وضعك الحالي بشكل جيد، فقم بحساب صافي المال عن طريق حساب كل ما تملكه من مال، ومدخرات، وممتلكات، واطرح منه جميع التزاماتك، مثل القروض، والديون، والفواتير، والضرائب.^[٢]

الخطوة الثانية: ضع ميزانية

يجب وضع ميزانية شهرية للإنفاق في كل شهر، حدد الأولويات للإنفاق، وامتنع عن الإنفاق الزائد وغير الضروري، ولا تقترض أي مال، حتى تبحث في قدرتك على سداده، حتى لا تتحمل ديون جديدة، غير الديون والمصاريف الحالية.^[٢]

الخطوة الثالثة: تحديد الأهداف والغايات

اجمع البيانات الشخصية، وضع أهدافًا واقعية، ورتبها بحسب الأولويات، وبحسب الوضع المالي الحالي، ويجب مراجعة الأهداف كل فترة، وبحسب المتغيرات التي قد تحصل، يجب أن تكون الأهداف بشروط محددة، مثل:^[٣][٤]

• أن يكون الهدف قابلاً للقياس، وقابل للتحقيق.
• أن يكون الهدف واضحًا، وموضوع بإطار زمني محدد.
• الفصل بين الاحتياجات، عن الرغبات التي تريدها.
• من الأمثلة على الأهداف ما يلي؛ دفع مصاريف التعليم للأطفال، والحصول على الاكتفاء والاستقلال المالي، والتخطيط للتقاعد، وشراء منزل.

الخطوة الرابعة: وضع الاستراتيجيات لتحقيق الأهداف

وفي هذه الخطوة يتم وضع خطة، وخارطة لتحقيق الأهداف التي وضعتها، يمكن استشارة خبير أو مستشار مالي لتطوير الاستراتيجية، وإذا كان هناك فرصة لتحقيق الإستثمار.^[٥]

الخطوة الخامسة: تحديد بدائل للاستثمار ومسار العمل البديل

بعد وضع خطة واستراتيجية للتخطيط المالي، يجب وضع بدائل للاستثمار، لتساعدك في اتخاذ القرارات بناءً على وضعك الحالي، وبشكل عام هناك طريقتان لتحقيق البدائل وهي:^[٦][٧]

• إعادة تخصيص الموارد الموجودة: ويتحقق عن طريق إعادة تخصيص المدخرات الحالية.
• توليد موارد جديدة: ويتم ذلك بعدة طرق، إما عن طريق العمل في وظيفة جديدة، لتحسين الراتب، وقضاء ساعات إضافية في العمل، واستثمار المدخرات بشكل أكبر، لتوليد عائدات أكثر.

الخطوة السادسة: تقييم البدائل

بعد وضع خيارات البدائل، راجعها وحللها بحسب وضعك الحالي وبحس اهتماماتك الشخصية، وقيم السلبيات والإيجابيات لكل بديل، وقم باتخاذ القرار بناءً عليها.^[٧]

الخطوة السابعة: تنفيذ الخطة المالية

تعد هذه الخطة أصعب خطوة، فبمجرد جمع كافة المعلومات عن الوضع المالي، ووضع الاستراتيجية والأهداف، ووضع الخطة المالية، هنا يجب البدء بالتنفيذ، وأن تمتلك الشجاعة للمخاطرة، للحصول على عائد مالي أعلى، وتحقيق الأهداف قصيرة وطويلة المدى، ويجب مراقبة الخطة كل فترة عند تنفيذها.^[٦][٥]

الخطوة الثامنة: مراجعة الخطة المالية كل فترة

يعد التخطيط المالي عملية ديناميكية مستمرة، يجب مراجعتها بانتظام، وسنويًا، وذلك لأنه من الممكن أن يحدث تغيير في الدخل، أو تغيير في ظروف العمل، أو تغيرات على مستوى الأسرة، فمن المهم جدًا أن تتوافق الأهداف مع التغيرات التي قد تحدث.^[٣]

المراجع

1. ↑ "Financial planning", moneycontrol, Retrieved 04/02/2022. Edited.
2. ^ ^{أ ب} the chin family, Financial Planning, Page 8 - 9 -10. Edited.
3. ^ ^{أ ب} "5 steps to financial planning success", deloitte, Retrieved 04/02/2022. Edited.
4. ↑ "The personal financial planning process", rbcds, Retrieved 04/02/2022. Edited.
5. ^ ^{أ ب} "Key Steps Involved in Personal Financial Planning Process", wikifinancepedia, Retrieved 04/02/2022. Edited.
6. ^ ^{أ ب} "FINANCIAL PLANNING PROCESS", jamapunji, Retrieved 04/02/2022. Edited.
7. ^ ^{أ ب} MSU, Creating a Personal Financial Plan, Page 6. Edited.