محتويات
أدوات التخطيط المالي
أدوات التخطيط المالي هي الأدوات التي يتم استخدامها في عملية تحقيق الأهداف المالية الحالية والمستقبلية عن طريق إنشاء خطة مالية سليمة، وتنقسم أدوات التخطيط المالي إلى قسمين رئيسيين هما:[١]
أدوات زيادة الثروة
تعرف أدوات زيادة الثروة بأنها أدوات التخطيط المالي التي تهدف إلى تنمية الثروة وزيادتها إضافة إلى أنها تساعد على مضاعفة قيمة الأموال بمرور الوقت، كما تعد أدوات زيادة الثروة هي الأنسب لتلبية الأهداف المالية التي تتطلب إنفاق الكثير من الأموال وتستخدم عادة في التخطيط لشراء سيارة أو منزل أو تحضيرات الزواج أو حتى الاستعداد للتقاعد، ومن الأمثلة على أدوات التخطيط المالي التي تهدف إلى زيادة الثروة ما يأتي:
- صناديق الاستثمار.
- الحسابات البنكية.
- الاستثمار في السندات.
- المخازن.
ومن الجدير بالذكر أن أدوات زيادة الثروة تعتمد على متغيرين رئيسيين هما العائد والخطر اللذان يؤثران على نمو الثروة بشكل أفضل حيث أن العلاقة بين المتغيرين هي علاقة عكسية حيث أنه كلما زادت المخاطر زادت العوائد والعكس إذ أنه كلما انخفضت المخاطر انخفضت العوائد المتوقعة، ونتيجة لذلك إذا كان الهدف من التخطيط المالي هو تحقيق معدلات ربح وتحقيق نمو في الثروة المالية فيجب أن يتحمل الشخص المخاطر الناتجة عن استخدام هذه الأدوات.
أدوات الحماية
تعرف أدوات الحماية للتخطيط المالي بأنها أدوات توفر حماية مالية في حالات الطوارئ وحالات عدم اليقين وتوفر أدوات الحماية إما مبلغ مالي مقطوع أو تدفق نقدي جزئي مخصص لحالات الظروف الطارئة، كما أنه يمكن استخدام هذا الأدوات مع أدوات تنمية الثروة لتصميم خطة مالية شاملة وفي النقاط الآتية أمثلة على أدوات الحماية:
- اشتراك التأمين على الحياة.
- التأمين الصحي.
- التأمين على غير الحياة مثل تأمين السيارات والتأمين ضد الحريق.
- الرواتب التقاعدية.
مفهوم التخطيط المالي
يعد التخطيط المالي بمثابة خارطة الطريق الرئيسي لإدارة الأموال حيث يساعد التخطيط المالي على تحقيق الأهداف المالية من خلال تصميم خطة مالية تعكس صورة واضحة وشاملة عن الأموال الحالية والأهداف المستقبيلة التي تستهدف هذه الأموال إضافة إلى استراتيجية تحقيق تلك الأهداف كما يتضمن التخطيط المالي الجيد تفاصيل عدة مثل التدفق النقدي والديون والمدخرات والاستثمارات وغيرها من الأمور المالية التي يتم إدارتها من خلال الأدوات المالية.[٢]
ويعرف التخطيط المالي بأنه عملية تحديد الوضع المالي الحالي لشخص ما ووضع الخطط والأهداف المالية والنقدية المستقبلية وذلك باستخدام استراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف حيث يبدأ التخطيط المالي بتقييم شامل للحالة المادية للشخص ورصد جميع المعلومات المالية الخاصة به إضافة إلى التوقعات المستقبلية التي سيكون عليها الوضع المالي، ومن ثم تحديد الأهداف المالية المستقبلية التي يرغب بتحقيقها من خلال استغلال الوضع المالي بأفضل طريقة ممكنة ويمكن إجراء التخطيط المالي من قبل الشخص بنفسه أو من خلال الاستعانة بشخص مختص بالتخطيط المالي.[٣]
المراجع
- ↑ "FINANCIAL PLANNING TOOLS", financial planning manila, Retrieved 22/1/2022. Edited.
- ↑ Kevin Voigt, Alana Benson (4/8/2021), "What Is a Financial Plan, and How Can I Make One", nerdwallet, Retrieved 22/1/2022. Edited.
- ↑ "financial plan", investopedia, 14/10/2021, Retrieved 22/1/2022. Edited.
