أنواع الشيكات

الشيك الاسمي

الشيك الاسمي (بالإنجليزية: Nominal check) هو الشيك المُستحق لشخص ما يُسمى المستفيد والذي يحمل صلاحية صرف الشيك من البنك واستلام المال، يُودع الشخص الذي يصرف الشيك في حساب المستفيد وفي حال الرغبة بأن يصرف شخص آخر فإنه يُودع في حسابه بعد موافقة المستفيد، وسُمي كذلك لأنه يُصرف باسم المستفيد ولا يمكنه السماح لشخص آخر باستلام المال إلا إذا كان الشيك مُستحق الدفع للطلب وذلك بعد المصادقة، يُمكن للمستفيد صرفه من خلال الصراف الآلي أيضًا وذلك في حال كان باسم الشخص المستفيد.^[١]

الشيك المعتمد

الشيك المعتمد (بالإنجليزية: Certified check) أو الشيك المُصدّق هو واحد من أنواع الشيكات التي لا تُصرف إلا بالحصول على مُصادقة من البنك، سُمّي كذلك لأنّ البنك يضمن للمستلم أن صاحب الشيك لديه أموال في حسابه، كما أنه يحمل توقيع صاحب الشيك ولا يُصرف قبل التحقق من هذا الأمر، ويمتاز هذا النوع بأنه يُقلل فرص الاحتيال على مُستلمي الشيكات وذلك من خلال ضمان وجود مال في حساب صاحب الشيك، ويُستخدم هذا النوع عادةً في المبالغ الكبيرة، ولا تُصرف الأموال مباشرةً لحساب المُستلم بل على صاحب الشيك إصدار أمر بصرف الشيك.^[٢]

الشيك لحامله

يُعرف الشيك لحامله (بالإنجليزية: Check bearer) بأنه أحد الشيكات المفتوحة، ويضم نوعين؛ هما: شيك مستحق الدفع للأمر، وشيك لحامله، يُحدد صاحب الشيك أيهما يختار بين هذين النوعين، والشيك لحامله يتميز بأنه لا يحتوي على كلمة "لحامله" أو أنها تكون مكتوبة ثم تُشطب أو تُلغى، ويُمكن لصاحب الشيك كتابة الشيك مستحق الدفع نقدًا أو لحامله في نفس الوقت، وهذا النوع لا يحتاج إلى المصادقة من البنك ويُمكن صرفه على يد المُستلم أو على يد حامل الشيك، وعندما يكون مبلغ الشيك صغيرًا قد لا تُطلب الهوية، أما في المبالغ الكبيرة فيجب على مُستلم الشيك عرض الهوية.^[٣]

الشيك السياحي

يُستخدم الشيك السياحي (بالإنجليزية: Traveler’s Checks) في حالات السفر خارج البلاد وعدم الرغبة في حمل الأموال في الرحلة، يُمكن للمستفيد شراء المستند الذي يكون إما كالشيك العادي أو الورقي وبقيمة معينة قبل السفر، ثم استبداله بمبلغ مالي يساوي قيمته لكن بالعملة المحلية للمنطقة التي يزورها، ويُطبع الشيك بفئات مختلفة تُشبه فئات النقود الورقية لكلّ منها رقم خاص، ويوقّع حامل الشيك عليه عند شرائه ثم يوقّع عند بيعه، وتطابق التوقيعين معًا يعني ضمان مصداقيته، وتعد الشيكات السياحية نادرةً الآن نظرًا لأن المعظم استبدلوها ببطاقات الائتمان والبطاقات المدفوعة مسبقًا.^[٤]

الشيك الخطي

الشيك الخطي (بالإنجليزية: ًCheck) هو الشيك المكتوب والمقيّد بتاريخ صرفه، كما يكتب دافع الشيك توقيعه ليوجه البنك لدفع المبلغ الموضّح في الشيك إلى حامله، ويُصرف الشيك في البنك بعد أن يُقدم الساحب الشيك للبنك ويُصادق عليه، ليسحب الأخير المبلغ المحدد من حساب الدافع ويضعه في حساب المدفوع له أو الساحب، ويسمح للدافع بإتمام شراء سلعة ما دون الحاجة لدفع ثمنها نقدًا.^[٥]

شيك الرواتب

شيك الرواتب (بالإنجليزية: Paychecks) هو الشيك الذي يصرفه صاحب العمل ليدفع من خلاله أجور العمال والموظفين، ويُصرف شيك الراتب ورقيًا تمامًا كالشيك العادي، أو يُصرف من خلال البنك تلقائيًا بعد أن يُتمم صاحب العمل عملية الإيداع الإلكتروني عبر تطبيقات على الإنترنت، ويصدر هذا الشيك أسبوعيًا أو شهريًا حسب طلب صاحب العمل.^[٦]

الشيك البنكي

الشيك البنكي (بالإنجليزية: Bank cheques) هو الشيك الذي يصدر من البنوك والذي يخضع لقوانين وشروط مكتوبة، وهو مُعتمد في حال كان يحتوي على الرمز الموثق من البنك، الذي يوجد عادةً في أسفل الشيك، وفي حال تزويره فإنه يُصبح غير قانوني، وعند التبليغ عن ضياعه فإن البنك يوقف فاعليته حتى يجده صاحبه، وهو مشابه للشيك العادي ويختلف عنه برمز التوثيق.^[٧]

الشيك المصرفي

الشيك المصرفي (بالإنجليزية: Bank Drafts) أو ما تُعرف بالحوالة المصرفية، حيث يتمكن الطرف الساحب من سحب أمواله من البنك مباشرةً باستخدام الحوالة المصرفية التي يمتلكها، ويُشترط أن يمتلك الدافع مبلغًا كافيًا من الأموال للحصول على الحوالة المصرفية، ويقع ضمن أنواعها الفواتير الإلكترونية التي تُدفع من خلال نقل الأموال من حساب الدافع إلى حساب المدفوع له؛ كدفع فاتورة الكهرباء وخدمات الإنترنت.^[٨]

الشيك التالف

الشيك التالف (بالإنجليزية: Damaged Check) وهو الشيك الذي يتمزق أو يُسكب عليه شيء ما قبل صرفه عن طريق الخطأ، مما يجعل من الصعب صرفه في البنوك والبدء في البحث عن طرق للحصول على بديل له، ويفقد مصداقيته والقدرة على صرفه في ظل غياب أي من المعلومات الهامة عنه مثل: رقم الحساب، واسم محرر الشيك وتوقيعه، ومبلغ الشيك بالكلمات والأرقام، وتاريخ سحب الشيك المُتّفق عليه، بالإضافة لورقة الشيك بقياساتها الصحيحة.^[٩]

الشيك الإلكتروني

يعد الشيك الإلكتروني (بالإنجليزية: Electronic Check) حديثاً نوعًا ما، وهو يؤدي دور الشيك النقدي الورقي لكن بطريقة مختلفة وهي عبر الإنترنت، ويمتاز بأنه أكثر أمانًا من الشيكات العادية، وهو واحد من أشكال الخدمات المصرفية الإلكترونية، وعملية تحويل المال من خلاله تُسمى بالتحويلات المالية الإلكترونية، وهو أول إصدار لعمليات الدفع عبر الإنترنت.^[١٠]

الشيك المسطر

يختلف الشيك المسطر (بالإنجليزية: Crossed checks) عن غيره بأنه يحتوي على خطين متوازيين على وجه الشيك أو على أحد أطرافه، وهذه علامة تدل على أنّ الشيك لا يُصرف من البنك إلا إذا كان من أحد المصارف المعتمدة أو أنه لعميل معروف لدى المصرف ذاته، ويجب على البنك ألا يقبل الشيك إلا إذا كان سيودع في حساب نفس الشخص المدفوع له والمُسمى في الشيك.^[١١]

الشيك غير المسطر

يُطلق على الشيك غير المُسطّر (بالإنجليزية: Uncrossed checks) اسم الشيك المفتوح، ويُصرف هذا النوع من الشيكات في جميع البنوك، ويُسمح لحاملها بأن يحصل على المال بيده نقدًا، كما يُمكنه تحويل الأموال بمعاملة على نفس الشيك لحساب الشخص المدفوع له.^[١٢]

يتداول الناس كثيرًا مصطلح الشيك، ويضم أنواعًا مختلفةً كلّ منها له ميزة تجعله فريدًا ومميزًا عن غيره، إما من ناحية طريقة الدفع، أو من ناحية الأمان، وبعضها يختلف في الشكل، وظهرت الآن مع التطورات التكنولوجية سُبل دفع وتحويل أموال حديثة من خلال شبكة الإنترنت، وتطبيقات توجد على الهاتف تُربط مع الحساب البنكي أو البطاقات الائتمانية.

المراجع

1. ↑ "What is a nominal check?", tueconomia, Retrieved 23/8/2021. Edited.
2. ↑ JULIA KAGAN (23/11/2020), "Certified Check", investopedia, Retrieved 23/8/2021. Edited.
3. ↑ "What is the difference between order cheque and bearer cheque? What is a bearer cheque? What is an order cheque?", lawyerment, Retrieved 23/8/2021. Edited.
4. ↑ "Traveler’s Checks When Traveling Abroad — Useful or Outdated?", upgradedpoints, Retrieved 23/8/2021. Edited.
5. ↑ JULIA KAGAN (10/8/2021), "Check", investopedia, Retrieved 23/8/2021. Edited.
6. ↑ SUSAN M. HEATHFIELD (28/9/2020), "What Is a Paycheck?", thebalancecareers, Retrieved 23/8/2021. Edited.
7. ↑ "What are bank cheques and how do we treat them?", nab, Retrieved 23/8/2021. Edited.
8. ↑ JUSTIN PRITCHARD (20/6/2020), "Learn How Bank Drafts Work: Safe Payments (Or Electronic Transfers)", thebalance, Retrieved 23/8/2021. Edited.
9. ↑ "What to Do With a Damaged, Ripped or Torn Check", financialwolves, 8/2/2021, Retrieved 23/8/2021. Edited.
10. ↑ JULIA KAGAN (19/5/2020), "Electronic Check", investopedia, Retrieved 23/8/2021. Edited.
11. ↑ "Crossed checks", mb, 26/6/2019, Retrieved 23/8/2021. Edited.
12. ↑ "What are the Different Types of Bank Checks?", checkissuing, Retrieved 23/8/2021. Edited.