أهداف التمويل الأصغر والتحديات التي تواجه

أهداف التمويل الأصغر

يُعتبر التمويل الأصغر نوعًا من أنواع الخدمات الماليّة التي تُمنح للأشخاص ذوي الدخل المحدود، مثل: أرصدة الادخار، وحسابات جارية، ^[١] لمساعدتهم على ابتكار مشاريع صغيرة، تحقق لهم الاكتفاء الذاتيّ، إذ تكون قيمة القرض الممنوح أقلّ من التي تمنحها المؤسسات المالية الكبرى،^[٢] ويُمكن الاطلاع على أهداف هذا التمويل تفصيليًّا على النحو الآتي:^[٣]

• يهدف التمويل الأصغر إلى تحفيز دور المرأة في الدولة من خلال مساعدتها على تأسيس المشاريع التي تعزز من اعتمادها على نفسها في مصدر الدخل، ومساهمتها في عمليات اتخاذ القرار، مما يرسخ مبادئ المساواة بين المرأة والرجل في المجتمع.
• يُساعد التمويل الأصغر في الحد من الفقر، ورفع مستوى المعيشة، ومساعدة الناس في تغطية احتياجاتهم من خلال الخدمات الماليّة التي يقدمها للفئة الفقيرة في المجتمع.
• يُعزز التمويل الأصغر من خلق فرص وظيفيّة، والتقليل من ظاهرة البطالة التي تعاني منها الكثير من الدول.
• تُساعد استراتيجيات التمويل الأصغر في توفير المساعدات الخيريّة، وتلعب دورًا مهمًّا بجانب جهود الدولة في عملية التنمية بكافة المجالات.
• تُمكّن برامج التمويل الأصغر من تعزيز قدرات الأفراد في مجال إدارة الأموال من خلال الامتيازات التي تُوضع على برامج الخدمات المتوفرة، والتي لا تتواجد بسهولة في البنوك، وشركات التمويل الكبرى.^[٤]
• تُساعد استراتيجيات التمويل الأصغر في الاستمرارية في الحفاظ على الأمن الغذائيّ، وخلق وعي عند الأهل بأهمية التعليم للأبناء، وتشجيعهم على النجاح.^[٢]

التحديات التي تواجه التمويل الأصغر

يوجد بعض التحديات التي تعيق عملية التمويل الأصغر، وفيما يأتي توضيحها:^[٥]

• تعاني برامج التمويل الأصغر من عدم التزام العملاء بتسديد المبالغ المستحقة، في وقتها المحدد، وذلك رغم التسهيلات التي تضعها في آلية السداد.
• عدم قدرة كثير من مؤسسات التمويل الأصغر على معرفة الحالة المعيشيّة الحقيقيّة لكثير من العملاء، وماهية ظروفهم، وذلك بسبب استغلال كثير من الأفراد الذين لا يصنفون ضمن الفئة الفقيرة لامتيازات برامجها.
• تُعاني برامج التمويل الأصغر من محدودية رأس المال، وقلة الخدمات التي توفرها، وهذا بدوره يؤدي إلى إعاقة عملها.
• اتخاذ بعض جهات التمويل الأصغر، سياسة الفائدة المرتفعة على القروض، والمعاملات التي يجريها العملاء، لتلقي الخدمات، والاستفادة منها.
• عدم تركيز مؤسسات التمويل الأصغر على تحفيز خدماتها، ونشاطاتها في القرى الفقيرة.
• عدم إلمام العملاء المستفيدين من برامج التمويل الأصغر بالسياسات المفروضة على الخدمات المتاحة، مثل: القروض، وسعر الفائدة عليه، وفترة السداد، وغيرها من الأسس.

سمات التمويل الأصغر

يمتاز التمويل الأصغر بالعديد من السمات التي تجعل منه ذا تأثير قويّ في المجتمعات، وفيما يأتي توضيحها:^[٦]

• تعتبر قيمة القروض الممنوحة صغيرة، وذلك لمساعدة الأشخاص على حل مشاكلهم الماليّة، وتأسيس مشاريع صغيرة، تساعدهم في التخلص من البطالة، والفقر.
• تُساهم برامج التمويل الأصغر في التقييم البسيط والسهل لاستثمارات المقترضين.
• يُمكن من خلال برامجه استخدام بدائل مستحدثة، كالضمانات الجماعيّة، وأسلوب الادخار الإلزاميّ بدلًا من استخدام الضمانات العينيّة.
• تُعتبر آليات التمويل الأصغر بسيطة، وغير معقدة، لتمكين الأشخاص ذو الدخل القليل من التمتع بالخدمات بسهولة، والتي تحسن مستوى معيشتهم سريعًا.
• يوفر التمويل الأصغر خيارات التسديد أسبوعيًّا، أو شهريًّا، كما تتيح بعض شركات التمويل برامج التسديد اليوميّ، وتكون فترة سداد القرض قصيرة.
• تُعتبر نسبة الفائدة في قروض التمويل الأصغر قليلة جدًا، وذلك لتشجيع المقترضين من تسديد المبالغ المستحقة في موعدها المحدد.
• يُوفر التمويل الأصغر الإمكانية للشخص من اتخاذ قروض متكررة لرفد مشاريعه، وهذا تبعًا لوفائه في تسديد القروض السابقة المترتبة عليه.
• تُقدّم برامج التمويل الأصغر خدمات ماليّة ملائمة من حيث السرعة، والوقت.

المراجع

1. ↑ julia kagan (4/1/2022), "Microfinance", Investopedia, Retrieved 6/2/2022. Edited.
2. ^ ^{أ ب} د/طويطي مصطفى و د/أولاد حيمودة عبد اللطيف ، آلية التمويل الأصغر لدعم المؤسسات الصغيرة و المتوسطة قراءة لتجربة المصرية في صناعة التمويل الأصغر، صفحة 8-10. بتصرّف.
3. ↑ "MICROFINANCE PROGRAM AND OBJECTIVES", ASA philippines, Retrieved 7/2/2022. Edited.
4. ↑ "Goal of the Microfinance and Cooperative Strategy", fundforNGOs, Retrieved 7/2/2022. Edited.
5. ↑ Lawan Shamsu Abubakar and Fakhrul Anwar Zainol and Mohammed Sani Abdullahi, Lingering Challenges of Microfinance Institutions MFIs and the Way Forward, Page 32-33. Edited.
6. ↑ الدكتور الصدیق طلحة محمد رحمة ، دور التمويل الأصغر فى تحقيق التنمية الريفية المستدامة فى الدول الأفريقية، صفحة 259-260. بتصرّف.