تعريف القروض الاستثمارية

تعريف القروض الاستثمارية

هو عبارة عن المصطلح الذي يعبر عن الاقتراض بهدف الاستثمار، وهي عبارة عن استراتيجية ذات مخاطر عالية جدًا، لذا غالبًا ما يلجأ لها المستثمرون أصحاب الخبرة، وهو استراتيجية متوسطة أو طويلة المدى تستغرق على الأقل من خمس إلى عشر سنوات.^[١]

ميزات قروض الاستثمار

من أهم مميزات قروض الاستثمار:^[٢]

• إجازة السداد، ويعني أنه يمكن أخذ استراحة من سداد الأقساط لفترة زمنية معينة تصل غالبًا إلى عام.
• إمكانية اختيار طريقة الدفع.
• تسهيل خطوط الائتمان، أي يمكنك اقتراض أموال إضافية عندما تشاء دون التقدم بطلب للحصول على قرض آخر.
• يمكن من خلال قروض الاستثمار تحديد الحدود الدنيا من رسوم القروض السكنية.

أنواع القروض الاستثمارية

توجد عدة أنواع من القروض الاستثمارية لكل منها شروط وأهداف وغايات، وفيما يل يذكر لها:^[٣]

• قروض شراء منزل: وهو اقتراض ما يقارب نسبة 80% من قيمة العقار المملوك لمقدم طلب القرض، وذلك لاستخدامها إما في شراء أو إعادة تأهيل عقار استثماري آخر.
• القروض النقدية الصعبة: يمكن استخدام هذا النوع من القروض لشراء عقار ومن ثم القيام بسداد قيمة القرض الثابت إما بالقروض خاصة أو بالقروض التقليدية أو بقروض ملكية المنازل، ويعتبر من القروض المتقاربة مع القروض التقليدية، والحصول على هذا القرض أسرع من باقي القروض بسبب استخدام القيمة المقدرة للعقار بعد القيام بإصلاحات عليه، ولكن تعتبر نسبة الفائدة المستحقة عليه كبيرة نسبيًا بحيث قد تصل إلى 18%.
• القروض التقليدية: تحدد الموافقة على القروض التقليدية وتحدد نسبة الفائدة من خلال تحديد درجة الائتمان لدى مقدم طلب القرض، وأيضًا تحديده لتاريخ الائتمان، وعادةً ما يكون التوقع النموذجي لدفعات القروض التقليدية بما يقارب نسبة 20% من قيمة سعر شراء المنزل أو العقار، وقد يطلب المقرض دفعة أولى تقدر بحوالي 30% من إجمالي قيمة القرض.
• قروض الأموال الخاصة: وهي القروض التي تمثل انتقال الأموال من شخص لشخص آخر، وعادةً ما يكون مصدرها الأصدقاء أو الأهل، أو من خلال شركات الاستثمار العقاري المحلية، والشروط التي تتعلق بالقروض من الأموال الخاصة مختلفة بشكل كبير عن باقي القروض، بحيث تعتبر العقود القانونية هي الضمان فيها، وهي التي تسمح برهن العقار وحجز الممتلكات في حال التخلف عن السداد.

أسباب توجه المستثمرين للقروض الاستثمارية

يعتبر توجه المستثمرين للقروض الاستثمارية بسبب الاستراتيجيات المقنعة، التي تتمثل من خلال:^[٤]

• توفر المرونة الأساسية.
• توفر مزيج محتمل من العوائد الجذابة وخلال مدة زمنية قصيرة.
• التنويع مقابل فئات من الأصول الرئيسية، مثل ائتمان الشركات التقليدية.
• إمكانية توفير الفرص.

شروط الحصول على القروض الاستثمارية

يجب توفر مجموعة من الشروط للحصول على القروض الاستثمارية، وهي:^[٥]

• يجب أن يكون صاحب طلب القرض حاصل على وظيفة مستقرة.
• أن يتوفر لدى طالب القرض سجل ائتماني جيد.
• يجب أن يكون مجمل مدخرات طالب القرض حوالي 5 إلى 10% من مدخراته الحقيقة.
• يجب أن تتوفر لدى طالب القرض درجة ائتمان أعلى من المتوسط.
• في حال قرر صاحب طالب القرض بأن يقترض أكثر من 90%، يجب أن يوفر بعضًا من عقود الملكية التي يملكها.

المراجع

1. ↑ "Borrowing to invest", moneysmart, Retrieved 3/1/2022. Edited.
2. ↑ "Best features of an investment loan — explained", yourmortgage, Retrieved 3/1/2022. Edited.
3. ↑ "The Complete Guide to Financing an Investment Property", investopedia, Retrieved 4/4/2022. Edited.
4. ↑ "An Introduction to Alternative Lending", morganstanley, Retrieved 3/1/2022. Edited.
5. ↑ "Investment Loans", homeloanexperts, Retrieved 3/1/2022. Edited.