شهادة CFC محتواها، أهميتها للوظيفة، متى يجب أخذها؟ وهل هي مكلفة؟

شهادة CFC

تُعرف شهادة المُستشار المالي المعتمد ®CFC على أنها شهادة مُصممة للأفراد أصحاب الإنجازات العالية والذين يطمحون في الانتقال إلى الخُطوة الرئيسة التالية في مسار حياتهم المهنية، فهي من الشهادات التي يتم العمل على منحها للأفراد ضمن مجموعة واسعة من المجالات المالية الرئيسة، فشهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC تضُم برامج الشهادات الستة التي ستضمن حُصول حاملها على معرفة ومهارات مُتميزة في التخصصات التجارية دون الحاجة للتسجيل في برامج طويلة الأجل، وللحُصول على هذه الشهادة هنالك العديد من المُتطلبات التي يجب تحقيقها كتلبية مُتطلبات الأهلية ثم العمل على إكمال دورة المُستشار المالي المُعتمد من خلال الإنترنت حيث يتم تضيمن كتاب إلكتروني ضمن سعر الدورة نفسها، حيث يتكون مُحتوى شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC من ستة مواضيع رئيسة، كما يجب القيام بكتابة أُطروحة بما لا يقل عن 15000 كلمة أو القيام بمشروع للاستشارات المالية.^[١]

محتوى شهادة CFC

تتطلع جمعية الاستشاريين الماليين المعتمدين AICFC إلى العمل على تأسيس مهنة جديدة تتمتع بأفضل ميزات المهن ذات العلاقة، كما تعمل على تشجيع أعضاء الجمعية على تطوير مُؤهلاتهم كمستشارين ماليين وفقًا لمُؤهلاتهم المهنية الحالية، كما وتعمل على تشجيعهم على رفع مُستوى تحليل إدارة المخاطر وقُدرتهم للحُصول على التعيين المهني وشهادة العُضوية من المُستشار المالي المُعتمد CFC يجب على المُرشحين حُضور الدورات الأربعة، وتستهدف هذه الدورات الأفراد الذي يعملون في الصناعات المالية؛ كالأعمال المصرفية والاستثمار والتأمين والأوراق المالية وإدارة الثروات وكذلك من يُشارك في استشارات الأعمال، ويُركز مُحتوى شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC على دراسة حالة نظرية وعملية من أجل رفع مُستوى تحليل إدارة المخاطر وقُدرتها، حيث يختص مُحتوى شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC بمواضيع تفسير وتحليل البيانات المالية، تمويل الشركات العملي، التخطيط والاستشارات المالية الشخصية، الاستثمار وإدارة المخاطر،^[٢] كما ويُمكن الحُصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC من خلال الإنترنت، ويُمكن للأفراد الذي يطمحون للوُصول إلى الإنجازات العالية في مسار حياتهم المهنية الحُصول على هذه الشهادة التي تضُم في مُحتواها المواضيع الآتية:^[٣]

• علاقات العمل.
• أخلاقيات العمل.
• المُحاسبة المالية.
• المُحاسبة الإدارية.
• دورة السلوك التنظيمي.
• دورة التمويل الشخصي.

وللحُصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC يجب أن يمتلك المُستشارون الماليون على الأقل درجة البكالوريوس في الأعمال والمُحاسبة والمالية والرياضيات والتمويل، كما أن الحُصول على درجة الماجستير سيُساعد على التقدُم، كما يجب أن يتمتع المُستشار المالي المُعتمد بمهارات الاتصال المُمتازة حيث تُعد من ضروريات العُثور على العملاء والمُحافظة عليهم، كما تتطلب بعض الولايات الحصول على تراخيص أخرى من أجل القدرة على المُمارسة، ويُعرف المُستشار المالي المُعتمد أيضًا باسم المُستشار المالي الشخصي، ويعمل المُستشار المالي المُعتمد على مُساعدة العُملاء في تحقيق أهدافهم المالية وتقديم النصائح لهم، كما يتعامل المُستشارون الماليون مع المُستثمرين لمُساعدتهم في اتخاذ قرارات التأمين، وكذلك للتأكُد من أن العُملاء يلتزمون بجميع إجراءات الضريبة، كما يتولى المُستشارون الماليون المُعتمدون التعامل مع خُطط التقاعد حيث يضمنون للعُملاء الحُصول على مُدخرات تكفيهم للتقاعد، ومن المُتوقع نُمو وظائف المُستشارين الماليين بنسبة 7% في الأعوام من 2018-2028 بمُتوسط راتب قدرُه 88.890 دولار في عام 2018 للمُستشارين الماليين الشخصيين، ويُمكن للمستشارين الماليين العمل بشكلٍ مُستقل أو العمل في شركاتٍ ماليةٍ صغيرةٍ أو كبيرةٍ.^[٤]

الجهة المانحة لشهادة CFC

يُعد معهد المُستشارون الماليون Financial Consultants® الجهة التي تعمل على منح شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC، فهي جهة مُعتمدة ومُسجلة لدى مكتب براءات الاختراع والعلامات التجارية التابعة للحُكومة الأمريكية وكذلك للجنة الشهادات الوطنية بالولايات الأمريكية المُتحدة،^[٥] وتهدف مؤسسة المُستشارون الماليون إلى التأكد من ضمان تقديم أعضائها للاستشارات المالية المُختصة والأخلاقية والموضوعية، فهي مُؤسسة هدفها توفير التعليم والشهادة للمُستشارين الماليين والاعتراف بهم دُوليًا، ويُمكن للمهنيين العاملين في المجال المالي كحد أدنى لمدة ثلاثة سنوات من الخبرة المهنية المالية الحُصول على العُضوية في معهد المُستشارين الماليين، حيث يُوجد هنالك أربعة درجات للعُضوية وهي: العُضوية الكاملة لحملة شهادة CFC، العُضو لحملة شهادة MIFC، المشارك لحملة شهادة AIFC، الزمالة لحامل شهادة FIFC، وتشمل مزايا الحُصول على العُضوية الحُصول على دورات CPD التي تضمن بقاء الأعضاء في الصدارة.^[٣]

وقد يتطلب المُستشار المالي المُعتمد بعض التراخيص بناءُ على المُنتجات التي يقومون على بيعها للعُملاء، كالتأمين، كما تشترط بعض الشراكات التي تتعامل بشكل كبير مع الاستشارات أن يكون المُستشار المالي المُعتمد مُسجل لدى الحكومات، لذا من المُهم التأكد من جميع المجالس المحلية والوطنية من أجل العمل على تحديد جميع التراخيص التي يحتاجها هذا المنصب حتى يتم التأكد من اتباع المُستشار المالي لجميع القوانين والأنظمة، كما تتضمن شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC الحُصول على أوراق اعتماد من مجلس المعايير المالية المُعتمد، وعادةً ما يتم الحُصول على الشهادة بعد إتمام الخبرة المطلوبة وهي ثلاثة سنوات كحد أدنى، فيما تشمل المُتطلبات الأُخرى الحُصول على درجة البكالوريوس والالتزام بمُدونة المعايير الأخلاقية واجتياز الامتحان الذي يتكون من عدة مجالات، مثل: إدارة التأمين والضرائب وتخطيط التقاعد والتخطيط العقاري وتخطيط الاستثمار والموضوعات المالية المماثلة.^[٤]

ولا بُد للمُرشح من الحُصول على درجة البكالوريوس حيث تُعد هي الحد الأدنى من التعليم الذي يجب أن يمتلكه المُستشار المالي المعتمد CFC، وقد يتوجه بعض المُستشارون للحصول على شهادات عُليا لغاية إثبات مهاراتهم وكفاءاتهم المالية للعُملاء بشكلٍ أفضل، ويُمكن للمستشار المالي المُعتمد اختيار أي تخصص يرتبط بالشؤون المالية، كالمحاسبة والأعمال والتمويل والرياضيات، كما لا بُد للمُرشحين من البحث عن دورات تخُص المُستشار المالي المُعتمد CFC في مواضيع، مثل: إدارة المخاطر أو الضرائب أو الاستثمار وذلك بهدف المساعدة في الاستعداد للعمل في مجال الاستشارات المالية المعتمدة، وفي حال تمكن المُرشح من إيجاد فُرص تدريبية داخلية أو خارجية فيجب عليه أن يستفيد منها من أجل الحُصول على ائتمان الفئة والحُصول على خبرة العمل الفعلية، ويُمكن للطُلاب البدء بأخذ هذه الدورات وفُرص التدريب والخبرة العملية أثناء دراستهم الجامعية، حيث سيُساعدهم ذلك في زيادة الخبرة قبل الدُخول إلى سوق القُوى العاملة، كما أن الحُصول على درجة الماجستير تُساهم في الحُصول على المزيد من الخبرة في التخصص وزيادة الفُرص في العثور على عمل، فالمُستشار المالي المُعتمد يقوم على تقديم المشورة المالية لأي قطاع يقومون على تمثيله أو يتخصصون فيه، سواء أكان في مجال التأمين أو خُطط التقاعد أو الإجراءات الضريبية.^[٤]

أهمية شهادة CFC للوظيفة

يُعد برنامج الحُصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC برنامج مُتكامل مُكون من ثلاثة وحدات دُولية في نطاقه وتقديره، كما يجمع هذا البرنامج بين عدة مجموعاتٍ مُختلفةٍ من المناهج والتي تعمل على تقديم معرفة مُتعمقة وخبرة عملية من خلال نموذج فعال في العالم الحقيقي، فالمُحاضرون في البرنامج هُم في الأساس مُستشارون ماليون يملكون خبرة مما يمنحهُم القُدرة على تقديم النصائح العملية والأساليب المُثبتة، فهذا البرنامج يعمل على دمج تجربة العمل من خلال جلسات مُكثفة لمُدة شهرين، كما يعمل على توفير المعرفة والمهارات اللازمة للإدارة والاستشارات المالية، كما يمنح المُستشار المالي المُعتمد CFC القدرة على تطبيق تلك المعرفة في مواقف الإدارة المالية الواقعية، كما أن اختبارات المُستشار المالي المُعتمد CFC® تُعد اختبارات صارمة تعكس مدى فهم المُرشح لمحتوى الدورة التدريبية، كما وتعكس قُدرة المرشح على تطبيق تلك المعرفة، وعند إتمام منهج الحصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC واجتياز الاختبار يُصبح المُرشحين مُؤهلين للحُصول على تعيين كمُستشار مالي مُعتمد من معهد الاستشارات المالية، حيث يمنح الحُصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد حاملها القدرة على التمتع ببيانات اعتماد استثنائية وكذلك حُصولهم على معرفة واسعة وخبرة مُميزة، وكذلك يُمكنهم الحصول على مهرات رائعة مما يمنحهُم الرغبة في مشاركة الآخرين في تمويل الشركات.^[٦]

عند الانتهاء من برنامج المُستشار المالي المُعتمد CFC واستيفاء جميع الشُروط المطلوبة من حيث الحُصول على الخبرة المطلوبة فإن الخُطوة التالية هي الحُصول على مركز مرموق كمُستشار مالي مُعتمد، فهذه الشهادة تُتيح الفرص لمن يبحث عن التطور المهني في مجاله وتظهر أهمية الحُصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد للوظيفة من خلال ما يأتي:^[٧]

• زيادة إمكانات الربح الخاصة بالمُستشار المالي المُعتمد CFC.
• التركيز على المهارات العملية لتمويل الشركات وكذلك زيادة المعرفة التقنية في التقييم.
• زيادة فُرص الحُصول على مراكز عالمية مرموقة في هذه المهنة.

متى يجب أن تأخذ شهادة CFC

عندما يمتلك المُرشحين المهارات اللازمة في تمويل الشركات والتقييم، وامتلاكهم للفهم الكامل لوظيفة تمويل الشركات، وقُدرتهم على تحليل قرارات الميزانية الرأسمالية ودراستهم لخيارات التمويل وهيكل رأس المال وسياسة توزيع الأرباح، وكذلك اكتشاف الافتراضات الأساسية لنماذج التقييم، فإن الوقت قد حان للتطور والانتقال للمرحلة التالية في التطور المهني للمُرشح وذلك من خلال الحُصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC، والتي تم العمل على تصميمها من أجل تقديم مهارات ومعرفة مُتقدمة في مجال تمويل الشركات، وذلك من خلال برنامج يتم تطبيقه على مواقف في الحياة العملية من خلال ورش عمل لمجموعات صغيرة يتم التركيز فيها على تعزيز قيمة المُساهمين والمُحافظة عليهم، فهذا البرنامج يعمل على زيادة المعلومات عن الأعمال التجارية في العام الواقعي حيث يُمكن القيام على تطبيق ما تم تعلُمه في الأموال الشخصية واكتساب المعارف الخاصة بتقييم الشركات واتخاذ القرارات المالية الفعالة.^[٨]

هل شهادة CFC مكلفة

يُمكن الحُصول على عضوية المستشار المالي المعتمد CFC بعد تلبية جميع مُتطلبات الأهلية من التعليم اللازم والخبرة المهنية الضرورية التي لا تقل عن ثلاثة سنوات، حيث يُمكن لحاملي شهدة المُستشار المالي المعتمد CFC الحُصول على العُضوية المُعتمدة، ويُمكن التقدم بطلب للحُصول على العُضوية في معهد الاستشاريين الماليين من خلال تعبئة الطلب إلكترونيًا على الموقع الالكتروني على معهد الاستشاريين الماليين أو من خلال إرسال الطلب مُرفقًا معه الشهادات المطلوبة عبر البريد الإلكتروني أو الفاكس، وعندها يُمكن الحُصول على العُضوية المُعتمدة بعد دفع الرسوم البالغ قيمتها 480 بالإضافة لدفع الرسوم السنوية،^[٩] حيث تُعد شهادة المُستشار المالي المُعتمد هي أحد الشهادات المهنية الاستشارية التي يسعى المديرين الماليين والمُراقبين الماليين والمُحاسبية والمشرفين الذين ترتبط أعمالهم بالمسؤوليات المالية للحُصول عليها، حيث تمنح حامليها الخبرة في مواضيع الإدارة المالية وتمويل الشركات والاستثمار وإدارة المخاطر والقرارات المالية الاستراتيجية والتمويل الإسلامي،^[١٠] وكما أنها تُعدّ من الشهادات المُهمة للماليين فإنه لا بُد من معرفة تكلفة الحُصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC وذلك من أجل الحُصول عليها، حيث يجب في البداية الحُصول على شهادة عُضوية لدى معهد المُستشارين الماليين وذلك مُقابل اشتراك سنوي يبلغ 70 دولار أمريكي من أجل الحُصول على شهادة المُستشار المالي المُعتمد CFC والتمتع بميزات العُضوية، كما أن عدم الدفع سيعمل على إلغاء العُضوية وعدم الحُصول على امتيازات الأعضاء، وفي حال تم إلغاء العُضوية فيجب العمل على إعادة الشهادة أما بالنسبة للرسوم فبالإضافة إلى الاشتراك السنوي يُوجد هنالك رُسوم يجب القيام بدفعها والتي تختلف وفقًا لنوع العُضوية، وهي كما يأتي^[٣]:

• رُسوم الحُصول على العُضوية الكاملة CFC تبلغ 480 دولار أمريكي.
• رُسوم الحُصول على عُضوية العُضو MIFC تبلغ 150 دولار أمريكي.
• رُسوم الحُصول على عُضوية مشارك AIFC تبلغ 280 دولار أمريكي.
• رُسوم الحُصول على عُضوية الزمالة FIFC تبلغ 350 دولار أمريكي.

المراجع

1. ↑ "CFC Program", www.ifconsultants.org, Retrieved 2020-06-20. Edited.
2. ↑ "Program Details", www.aicfc.org, Retrieved 2020-06-20. Edited.
3. ^ ^{أ ب ت} "The CFC designation", www.ifconsultants.org, Retrieved 2020-06-20. Edited.
4. ^ ^{أ ب ت} "Certified Financial Consultant Career Information and Requirements", study.com, Retrieved 2020-06-20. Edited.
5. ↑ "There is only one CFC designation", www.ifconsultants.org, Retrieved 2020-06-20. Edited.
6. ↑ "Earn CFC", ifcphilippines.com, Retrieved 2020-06-20. Edited.
7. ↑ "Why Get Certified?", ifcphilippines.com, Retrieved 2020-06-20. Edited.
8. ↑ "Certified Financial Consultant (CFC) Program", ifcphilippines.com, Retrieved 2020-06-20. Edited.
9. ↑ "Certified Membership - Certified Financial Consultant", www.ifconsultants.org, Retrieved 2020-06-24. Edited.
10. ↑ "CERTIFIED FINANCIAL CONSULTANT (CFC)", aialme.com, Retrieved 2020-06-24. Edited.