شهادة FRM محتواها، أهميتها للوظيفة، متى يجب أخذها؟ وهل هي مكلفة؟

شهادة FRM

أينما وُجدَت مؤسسةُ تمويلٍ ستجد مخاطر ماليةً متوقعةً، لذا تعدُّ إدارةُ المخاطر المالية جانبًا أساسيًا لا يُستغنى عنه في إدارة أي شركةٍ ماليةٍ ناجحة، فمن يرغب في الحصول على وظيفةٍ في مجال التمويل والمخاطرة فشهادة إدارة المخاطر المالية FRM قد تُهمّه، لأنها ستقدم لحاملها تميزًا وتفوقًا في مجال صناعة الخدمات المالية، يمكن الحصول على شهادة إدارة المخاطر المالية FRM المقدمة من الجمعية العالمية للمتخصصين في إدارة المخاطر المالية  GARP والتي تستخدمها العديد من الشركات المالية الكبرى كاعتمادٍ ينظرون إليه على أنه معيارٌ ذهبيّ في عالم التمويل، وإن كنت من حملة شهادة إدارة المخاطر المالية FRM فهذا يشيرُ إلى أن لديك فِهمًا قويًا لمفاهيم إدارة المخاطر المالية الأساسية في الأسواق المالية المتجددة باستمرار، كما أنها تتيح لأرباب العمل فرصة لمعرفة أن صاحبها يأخذ إدارة المخاطر على محمل الجد وأن معرفته قد تم التحقق منها من خلال معايير مهنية دولية وذلك بالطبع لأنه اجتاز الاختبارات التي تؤهله لحمل هذه الشهادة. ^[١]

محتوى شهادة FRM

ينقسم امتحان شهادة إدارة المخاطر المالية FRM إلى قسمين وكلاهما يستغرق حوالي أربع ساعات حتى يكتمل، يمكنك تقديم الاختبارين في نفس اليوم ولكن الاستراتيجية الأفضل التي تنصح بها GARP هي تقديمه على مرحلتين لأن ذلك سيتطلب من حاملها دراسة كمية أقل من المواد في وقت واحد كما وقد يخفف عنه العبء الناتج عن العمل الخاص به، كما أنه يجب عليك أن تنجز الاختبارين لتتمكن من الحصول على شهادة إدارة المخاطر المالية FRM في نهاية المتطلب، مع التنويه على أنه يتم تسجيل درجات الاختبار اعتمادًا على منحنى "أعلى 5% من المتقدمين للاختبار"، وهذا يعني أنه لا يمكن حساب الدرجة الفعلية المطلوبة لاجتياز الاختبار حتى يتقدم جميع المرشحين لاختباراتهم ويتم تصنفيهم من قبل لجنة FRM لحساب درجة النجاح بعدها لجميع المتقدمين حسب هذا المنحنى، مع العلم أنه قد تخونك ذاكرتك في بعض الأسئلة ولا تجد لها إجابة لكنك تكتشف لاحقًا أنك حققت نتيجة مرضية وهذا بفضل المنحنى الذي سيحدد درجات النجاح لكل عضو متقدم لشهادة إدارة المخاطر المالية FRM، وتحتوي شهادة FRM على عدة مواضيع اختبار وفي الآتي سيتم ذكرها:^[٢]

• التحليل الكمي.
• أسس إدارة المخاطر.
• إدارة المخاطر وإدارة الاستثمار.
• قياس وإدارة مخاطر الائتمان.
• القضايا الحالية في الأسواق المالية.
• الأسواق والمنتجات المالية.
• نماذج التقييم والمخاطر.
• قياس وإدارة مخاطر السوق.
• المخاطر التشغيلية والمرونة.
• قياس وإدارة مخاطر السيولة والخزينة.

 وللحصول على شهادة إدارة المخاطر الماليةFRM يحتاج صاحبها إلى:^[٣]

• اجتياز الاختبارات المتعلقة بهذه الشهادة.
• العمل بدوام كامل في دور المخاطر المالية لمدة عامين.
• إثبات استحقاقك لهذه الشهادة لGARP من خلال وصف دورك المهني في إدارة المخاطر المالية وتقديمه لهم في غضون خمس سنوات من اجتياز الجزء الثاني للاختبار.
• لا تشترط وجود تخصصات تعليمية معينة مسبقة للخضوع لاختبارات شهادة إدارة المخاطر المالية FRM.

الجهة المانحة لشهادة FRM

 إن الجهة المانحة لشهادة إدارة المخاطر المالية FRM هي الجمعية العالمية للمتخصصين في إدارة المخاطر المالية  GARP، والتي تتكون من 150.000 عضو في 190 دولةٍ وإقليم، إن أعضاء GARP ثبت أنهم يُحدثون فرقًا واضحًا ومهمًا وبصمة قوية وراءهم، فعضوية الجمعية تُزوّد المجتمع بفرص المشاركة ليكون لها صوت في أبحاث الصناعات المختلفة، وفرص تواصل كثيرة للوصول إلى الذكاء في المخاطرة وأكثر من ذلك بكثير، وتمنح أفرادها فرصة لللقاء والتعلم من بعضهم البعض عبر تمثيلها لأكثر من اثنتي عشرَ دولةً حول العالم، بالإضافةِ إلى ذلك يوفّر برنامج التطوير المهنيّ المستمر CPD للعاملين في مجال المخاطر المالية، إمكانية الوصول لأحدث ما توصلت إليه التوعية من هذه المخاطر مما يمهد الطريق لرؤية واضحة في مجال المخاطر المالية.^[٤]

ولكن قبل الانتقال لأهمية شهادة إدارة المخاطر المالية FRM  لا بد من ذكر تعريف مفهوم إدارة المخاطر المالية، إن إدارة المخاطر المالية تعتبر استراتيجية وممارسة مالية عملية قائمة على خطط، الهدف منها تحديد وتقييم والتحضير لأي مخاطر قد تتعارض مع أهداف ورؤى المؤسسة المالية، كمخاطر السوق "وهي إمكانية تكبد خسائر كبيرة من التغيرات السلبية في أسعار الأصول المالية، مثل أسعار الأسهم أو أسعار الفائدة" أو الصرف الأجنبي أو مخاطر السيولة: وهي مخاطر تتمثل في عدم قدرة الشركة في الحصول على الأموال اللازمة للوفاء بالتزاماتها المالية، مثل التزامات القروض قصيرة الأجل، ومخاطر الائتمان: وهي مخاطر عدم سداد المقترضين لالتزامات دينهم بالكامل عند استحقاقها، والمخاطر التشغيلية والتضخم وغيرها الكثير.^[٥]

أهمية شهادة FRM للوظيفة

لقد أصبحت الصناعة المالية تنافسية بشكل متزايد، فنجد أن المهنيين الذين ينجحون ويحققون تميزًا لهم في مجال عملهم، هم الذين يمكن إثبات قدراتهم في إضافة قيمة وبصمة لمؤسسته التابع لها، بالتالي فإن حصولك على شهادة إدارة المخاطر المالية FRM تثبت أن معرفتك ومهاراتك قد وُثّقَت من أحد أهم المعايير الدولية وقد توصلك لشبكة هائلة من خبراء المخاطر المحترفين حول العالم لتستفيد من تجاربهم وخبراتهم والذين يُقدّرون بحوالي 32000 فرد معتمد حول العالم، قد تتساءل الآن ما هي فرصي الوظيفية التي ستتاح لي بعد أن أصبح معتمدًا من FRM؟ أي كيف سأعزز حياتي المهنية من خلال شهادة FRM؟ هنالك العديد من الفرص الوظيفية المتاحة لأن شهادة إدارة المخاطر المالية FRM واحدة من أكثر الشهادات المقبولة والمعتمدة في مجال إدارة المخاطر المالية، فهي توفّر لك ميزة تنافسية مع الأشخاص من نفس مجالك، غير أنها مهمة جدًا وجاذبة لأرباب العمل في جميع أنحاء العالم، فيمكن لحملة شهادة إدارة المخاطر المالية FRM أن يشغلوا مناصب رفيعة ودخلها جيد جدًا مثل مدير إدارة المخاطر، أو محلل أول للمخاطر، أو رئيس المخاطر التشغيلية، أو مدير إدارة مخاطر الاستثمار، قد تجد أنها تضيف لك مهارات جيدة وتعد إضافة ممتازة لسيرتك الذاتية.

إن شهادة إدارة المخاطر المالية FRM تمنحك التميز في السوق العالمية وتكتسب من خلالها فهمًا قويًا وشاملًا لمفاهيم إدارة المخاطر المالية الأساسية في الأسواق المالية المتجددة باستمرار، كما أنها تتيح لأصحاب العمل معرفة أنك تأخذ إدارة المخاطر على محمل الجد وأن معرفتك قد تم التحقق منها من خلال معايير مهنية دولية، بالتالي إن أردت أن تصبح مديرًا جيدًا للمخاطر المالية فإن الشهادة تضمن لك فهم المخاطر الاستراتيجية التي ستفيدك في إدارة المخاطر والتي ستثبت أنك متقن ومناسب لأخلاقيات العمل المهمة والتي بالطبع ستزيد قيمتك كموظف محتمل، سيظهر إتقانك للاختبار أن لديك معرفة واسعة في مواضيع عديدة قد تكون الفاصل بين حصولك على الوظيفة وعدم الحصول عليها "الكفاءة الفنية"، بشكل عام يفترض أرباب العمل أن الشخص الحامل لشهادة إدارة المخاطر المالية FRM هو شخص ديناميكي ويفكر وله نظرة مستقبلية ويتمتع بجميع المعايير الأخلاقية والنزاهة المهنية، لذلك تأكد من حملك لهذه الصفات أثناء خضوعك لأي مقابلة عمل.^[٦]

وفقًا لدراسة مرجعية مستقلة أجراها مركز معلومات الاعتراف الوطني في المملكة المتحدة "NARIC" ، يمكن مقارنة FRM بدرجة الماجستير في عشرة أنظمة تعليمية وطنية وإقليمية بناءً على هذا المحتوى المتخصص للغاية ومتطلبات المرشح المعقّدة والمناهج القائمة على المخاطر المالية، اعتبرت شهادة إدارة المخاطر المالية FRM معادلة لدرجة الماجستير في عدة أنظمة، وتذكّر أنه في عالم التمويل هنالك اثنتين من الشهادات الشائعة FRM و  CFA، فإن كنت تخطط لأن تصبح محللًا ماليًا أو تعمل في الاستثمارات والمخاطرة فهاتين يمكن لهما أن يجعلانك تتقدم تقدمًا واضحًا وملحوظًا وإيجابيًا في حياتك المهنية.^[٧]

متى يجب أن تأخذ شهادة FRM

قد يكون الخضوع لاختبار شهادة إدارة المخاطر المالية FRM مهمة صعبة ويستغرق وقتًا طويلاً وجهدًا عاليًا، ولكن فوائد وميّزات أن تصبحَ مديرًا معتمدًا للمخاطر المالية يبرر هذا الالتزام بالوقت والجهد إلى حد بعيد، فمعظم المرشحين لهذه الشهادة يعملون بدوام كامل أثناء فترة دراستهم، لكن عند الانتهاء من الاختبارات وحملك لشهادة إدارة المخاطر المالية FRM، ستكون خبيرًا في جميع الموضوعات ذات الصلة في مجالك، وستكون مطلوبًا من قبل أرباب العمل المحتملين، إن إتقانك لمواضيع مثل إدارة المخاطر والأسواق الناشئة والتحليل الكمي ونماذج التقييم والمخاطر، والقضايا الحالية في هذا المجال ستكون أفضل بكثير من شخص لم يخضع لاختبارات شهادة إدارة المخاطر المالية FRM، فما ستتعلمه من خلال دراستك للحصول على شهادة إدارة المخاطر المالية FRM ، هو إضافة قيمة مهمة لمهاراتك واعتمادك كمدير مخاطر مالية، ستحصل أيضّا على تغطية كاملة لمفاهيم إدارة المخاطر، وبالطبع على شهادة مهنية مُعترف بها عالميًا للعاملين في القطاع المصرفي والمالي والمقدمة من الجمعية العالمية للمتخصصين في إدارة المخاطر المالية  GARP والانضمام إلى مجتمع نشط وفعّال يضم أكثر من 24000 من حاملي شهادة FRM في 90 دولة حول العالم.

لكن من الذي يجب أن يخضع لاختبارات شهادة إدارة المخاطر المالية FRM ؟ هذا البرنامج مناسب للمصرفيين ومتخصصي تكنولوجيا المعلومات والتحليلات والتمويل المهتمين بإدارة المخاطر، كما أنه مفيد لخريجي ماجستير إدارة الإعمال أو الاقتصاد المهتمين أيضًا بمهنة إدارة المخاطر المالية.^[٨]

والآن إن كنت من أحد هؤلاء المختصين في تحليل وقياس المخاطر فإن شهادة FRM مناسبة لك، فعلى الرغم من أن شهادة FRM لا تضمن لك 100% الحصول على منصب إداري، فهذا بالنهاية له عوامله وأسبابه، لكن عادةً ما يشغل أولئك الذين يحصلون على شهادة إدارة المخاطر المالية FRM مناصب تركّز على تحليل وقياس المخاطر، وفيما يأتي بعض الأدوار الوظيفية الأكثر شيوعًا لشهادة FRM المعتمدة:^[٩]

• محلل مخاطر: يستخدم المحلل المهارات التحليلية والمعرفة الشاملة بالأعمال التجارية الدولية وأسواق العملات لفحص المحافظ الاستثمارية وتحليل المخاطر التي تنطوي عليها.
• مدير مخاطر: يساعد هنا المدير المؤسسة على تحديد وتقييم المخاطر المحتملة التي يمكن أن تؤثر عليها في المستقبل، ويركّز على التهديدات المحتملة للأصول، والقدرة على الكسب، أو النجاح.
• محلل مخاطر الائتمان: يقيّم المحلل هنا التاريخ المالي لتحديد ما إذا كان شخص أو مؤسسة ما مرشحًا جيدًا للحصول على قرض.
• محلل مخاطر السوق: يزود المحلل هنا الشركات أو المستثمرين بتقييم شامل للسوق لمساعدتهم على اتخاذ قرارات بشأن الاستثمارات والمشاريع المستقبلية.
• محلل المخاطر التنظيمية: يدرس المحلل هنا القوانين الجديدة والمقترحة لتحديد كيفية تأثيرها على الشركة.
• مدير المخاطر التشغيلية: يحقّق المدير هنا في كيفية إدارة المؤسسة، ويستعد لمواجهة أي شيء قد يضر بالشركة.
• المدير التنفيذي للمخاطر: وظيفته هنا تطبيق السياسات على مستوى كبار التنفيذيين للحد من المخاطر التشغيلية وتقليل الخسائر إذا كان النظام أو العمليات المطبقة غير كافية.

هل شهادة FRM مكلفة

 قد يخطر ببالك مقدار الدخل الذي حصل عليه حاملو شهادة إدارة المخاطر المالية FRM في أي مكان بالعالم، فاعتمادًا على الدور الوظيفي والمؤسسة والموقع المختلف فإنهم تقريبًا يحصلوا على حوالي 51.000 إلى 130.000 دولار أمريكي، فمثلًا متوسط الراتب لفرد حامل لشهادة إدارة المخاطر المالية FRM هو 98000 دولار أمريكي.^[١٠]

لكن كم ستكلف شهادة إدارة المخاطر المالية حاملها مع اختباراتها؛ بالنسبة للاختبار الأول إن كنت من المرشحين الجدد فستكلفك رسوم التسجيل حوالي 400 دولار أمريكي، أما تكلفة الاختبار فتعادل

حوالي 425 دولار أمريكي، أي بمجموع تقريبي 825 دولار أمريكي للاختبار الأول، أما إن كنت ستعيد الاختبار أي أنك لست مُرشّحًا جديدًا فرسوم التسجيل للاختبار تعادل تقريبًا حوالي 425 دولارًا أمريكيًا، أما بالنسبة للاختبار الثاني فإن التسجيل في الاختبار يعادل تقريبًا حوالي 350 دولارًا أمريكيًا.^[١١]

المراجع

1. ↑ "How to Become a Certified Financial Risk Manager ", www.schweser.com, Retrieved 2020-06-23. Edited.
2. ↑ "FRM Certification vs. CFA Charter: Make an Informed Decision", www.schweser.com, Retrieved 2020-06-23.
3. ↑ "Financial Risk Manager (FRM) Certification: Level I", www.udemy.com, Retrieved 2020-06-23. Edited.
4. ↑ "WHO WE ARE?", www.garp.org, Retrieved 2020-06-23. Edited.
5. ↑ "Enterprise Risk Management (ERM)", www.investopedia.com, Retrieved 2020-06-23. Edited.
6. ↑ "The FRM Program: Expectations, Benefits, and Tips", analystprep.com, Retrieved 2020-06-23. Edited.
7. ↑ "Financial Risk Manager - FRM", www.careerlauncher.com, Retrieved 2020-06-24. Edited.
8. ↑ "What is FRM Career, Exam, Certification, Benefits", www.educba.com, Retrieved 2020-06-23. Edited.
9. ↑ "What Can You Do With the FRM Certification?", www.schweser.com, Retrieved 2020-06-24. Edited.
10. ↑ "Why Become a Financial Risk Manager (FRM)?", www.efficientlearning.com, Retrieved 2020-06-23. Edited.
11. ↑ "International Certificate in Enterprise Risk Management", www.theirm.org, Retrieved 2020-06-24. Edited.